अनैतिक ऑनलाइन ऋण पर नकेल कसने के लिए सरकार कानून बनाने पर विचार कर रही है

अनैतिक ऑनलाइन ऋण पर नकेल कसने के लिए सरकार कानून बनाने पर विचार कर रही है

हिंदुस्तान टाइम्स की रिपोर्ट अनुसार अवैध ऑनलाइन ऋण देने वाले प्लेटफार्मों और मोबाइल ऐप्स के उदय को रोकने के उद्देश्य से एक सक्रिय कदम में भारत की केंद्र सरकार अनियमित संस्थाओं द्वारा डिजिटल ऋण देने पर प्रतिबंध लगाने के लिए कानून पर विचार कर रही है। मामले से परिचित दो अधिकारियों के अनुसार यह पहल उन व्यक्तियों की सुरक्षा करना चाहती है जो त्वरित ऋण के लिए इन प्लेटफार्मों का सहारा लेते हैं लेकिन अक्सर अत्यधिक ब्याज दरों और अनैतिक वसूली प्रथाओं का शिकार हो जाते हैं जिसके परिणामस्वरूप आत्महत्या जैसे गंभीर परिणाम होते हैं।

 

जबकि भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने अपने अधिकार क्षेत्र के तहत ऋणदाताओं के लिए एक नियामक ढांचा स्थापित किया है, अनियमित ऋण देने वाले ऐप्स - विशेष रूप से विदेशों में होस्ट किए गए - बिना निगरानी के काम करना जारी रखते हैं अधिकारियों  ने हिंदुस्तान टाइम्स को नाम न छापने की शर्त पर खुलासा किया।

 

आरबीआई के मौजूदा नियम वाणिज्यिक बैंकों, सहकारी बैंकों, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी), हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों और इन विनियमित निकायों से जुड़ी फिनटेक फर्मों सहित विभिन्न संस्थाओं को शामिल करते हैं। हालाँकि अनियमित संस्थाओं द्वारा डिजिटल ऋण देना अपनी दूरस्थ और स्वचालित प्रक्रियाओं के कारण चिंता का विषय बना हुआ है जो ग्राहक अधिग्रहण से लेकर ऋण संवितरण और वसूली तक ऋण देने के विभिन्न चरणों के लिए निर्बाध डिजिटल प्रौद्योगिकियों का उपयोग करता है।

 

एक अधिकारी ने कहा "तात्कालिक आवश्यकताओं में से एक अनधिकृत संस्थाओं द्वारा अनियमित डिजिटल ऋण गतिविधियों को प्रभावी ढंग से प्रतिबंधित करने के लिए कानून का कार्यान्वयन है। यह वर्तमान में विचाराधीन है।" दूसरे अधिकारी ने अनधिकृत ऋण देने वाले ऐप्स के कारण उत्पीड़न और आत्महत्या के मामलों का हवाला देते हुए परेशान करने वाली घटनाओं पर प्रकाश डाला जिनमें से कई का कथित तौर पर चीन से संबंध है।

 

हाल की घटनाओं जिनमें असम में ऑनलाइन ऋण से संबंधित आत्महत्या के लिए उकसाने से संबंधित गिरफ्तारियां और बीबीसी जैसे मीडिया आउटलेट्स की रिपोर्टें शामिल हैं, जिसमें तत्काल ऋण ऐप्स से जुड़े कई मामलों का विवरण दिया गया है - जिनमें से कई चीन से जुड़े हैं - ने स्थिति की गंभीरता की ओर ध्यान आकर्षित किया है। .

 

गृह मंत्रालय की सलाह पर सरकार पहले ही कई अनधिकृत ऐप्स पर प्रतिबंध लगाने के लिए कदम उठा चुकी है। "ऐप स्टोर के बहुराष्ट्रीय होस्ट को उन व्यक्तिगत ऋण ऐप्स को हटाने का निर्देश दिया गया है जो केंद्रीय बैंक या सरकार के साथ उचित पंजीकरण के बिना भारतीय उपयोगकर्ताओं को लक्षित करते हैं। परिणामस्वरूप Google Playstore पर उपलब्ध ऋण देने वाले ऐप्स की संख्या लगभग 3,000 से घटकर लगभग 300 हो गई है। “

प्रस्तावित कानून अनियमित संस्थाओं पर प्रतिबंध लगाने से आगे बढ़ सकता है संभावित रूप से केंद्रीय बैंक को बैंकों और एनबीएफसी द्वारा अनुबंधित फिनटेक फर्मों जैसे तीसरे पक्ष सेवा प्रदाताओं को विनियमित करने के लिए सशक्त बना सकता है। डिजिटल ऋण देने पर आरबीआई के कार्य समूह द्वारा एक डिजिटल ट्रस्ट एजेंसी (DIGITA) की स्थापना की सिफारिश की गई है जिसका उद्देश्य ऐप स्टोर के माध्यम से सार्वजनिक वितरण से पहले अधिकृत डिजिटल ऋण ऐप्स का सत्यापन सुनिश्चित करना है।

 

आरबीआई के कार्य समूह की रिपोर्ट में हाल के वर्षों में डिजिटल संवितरण में आश्चर्यजनक वृद्धि पर प्रकाश डाला गया है, जो 2017 में ₹11,671 करोड़ से 12 गुना बढ़कर 2020 में ₹1,41,821 करोड़ होने का संकेत देता है। विशेष रूप से इन डिजिटल संवितरण में एनबीएफसी की हिस्सेदारी काफी बढ़ गई है। 2017 में 6.3% से 2020 में 30.3%, जिसमें मुख्य रूप से व्यक्तिगत और उपभोक्ता वित्त ऋण शामिल हैं।

 

अंधाधुंध ऋण देने की प्रथाओं पर चिंता व्यक्त करते हुए आरबीआई ने हाल ही में उपभोक्ता ऋण विशेष रूप से एनबीएफसी और क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं द्वारा मानदंडों को कड़ा कर दिया है। यह कदम आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास के उपभोक्ता ऋण के कुछ घटकों की तीव्र वृद्धि के संबंध में चेतावनी भरे नोट के बाद आया, जिसमें उन्होंने बैंकों और एनबीएफसी से अपने आंतरिक निगरानी तंत्र को मजबूत करने का आग्रह किया था।

 

जबकि आरबीआई विनियमित ऋण देने वाली संस्थाओं के लिए विशिष्ट नियम लागू करता है - जैसे कि उधारकर्ताओं के बैंक खातों में सीधे ऋण जमा करना और विनियमित संस्थाओं द्वारा तीसरे पक्ष के ऋण सेवा प्रदाताओं को सेवा शुल्क का भुगतान करना, उधारकर्ताओं द्वारा नहीं - अनियमित डिजिटल ऋण के लिए ऐसे मानदंडों की अनुपस्थिति ऐप्स ने उपभोक्ताओं को शोषण के प्रति संवेदनशील बना दिया है।

 

जैसे-जैसे अनियमित डिजिटल ऋण पर प्रतिबंध लगाने के लिए संभावित कानून के बारे में चर्चा आगे बढ़ रही है सरकार का लक्ष्य उधारकर्ताओं को डिजिटल ऋण परिदृश्य में प्रचलित बेईमान ऋण प्रथाओं के खतरों से बचाने की तत्काल आवश्यकता को संबोधित करना है।